Банкротство кредитных организаций

Законно и без последствий избавим от долгов!
Запишитесь на бесплатную консультацию в офисе.
Владислав Линецкий
Юрист по банкротству
11 юристов в штате
Выиграли 93% дел
Отсудили 689 млн. ₽
Банкротство кредитных организаций
Законно и без последствий
избавим от долгов!
Как мы работаем
Организуем встречу
Приглашаем на встречу
с адвокатом
Анализируем проблему
Определяем стратегию
и даём оценку рисков
Заключаем договор
Оказываем комплексную
защиту бизнеса
Реализуем проект
Вы получаете нужный
вам результат!

Процедура банкротства кредитных организаций

Сегодня наблюдается рост числа кредитных организаций (КО), которые предоставляют услуги финансового характера населению и организациям. Понятие кредитной организации закреплено статьей 1 Федерального закона от № 395-1 «О банках и банковской деятельности», принятого 02 декабря 1990 года, с последующими поправками. Такие организации ведут свою деятельность путем привлечения на счета средств, возвращаемых по первому требованию клиента, выдачи займов, потребительских и других кредитов с возмещением суммы обязательства с процентами, деятельность на рынке ценных бумаг и др. КО подразделяются на банки и внебанковские учреждения. Целью работы кредитной организации любого вида является получение прибыли. КО ведут свою деятельность на основе лицензии Банка России, которая определяет перечень выполняемых работ и контролирует их деятельность. Как и любое физлицо, КО может обанкротиться.
Финансовая несостоятельность кредитных компаний, правовая база
Под банкротством кредитных организаций подразумевается неспособность удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнять обязанность по оплате обязательных платежей. Учитывая то, что к кредитным компаниям относятся общества с разной формой правления, а именно ОАО, ООО, ЗАО, МКК, МФК, банки, то и банкротство кредитных организаций во многом сходно с ликвидацией физических лиц.

Банкротство кредитной организации – сложный и многогранный процесс, который регламентируется двумя законами: О банкротстве 127-ФЗ от 26 октября 2002 года, и о банкротстве кредитных организаций. Приоритетным считается Закон о банкротстве кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года. Учитывая то, что для КО характерной особенностью является наличие специального разрешения на право проведения банковских операций, производство процедуры банкротства КО возможно только после лишения прав у нее на лицензию.
Основные критерии и условия
Для кредитных организаций характерным является признак неплатежеспособности и факт недостаточности имущества. Основными критериями КО считается:

· не исполнение финансовых обязательств 14 дней (для других категорий должников этот срок составляет 3 месяца);
· стоимость активов компании ниже от накопленных долгов (перед кредиторами и обязательными платежами в бюджет).

Для инициации производства банкротства достаточно наличие одного или обоих факторов.
Как происходит инициирование банкротства?
Инициировать банкротство кредитной организации, как и других компаний, может сам должник, фискальные органы, кредиторы. По отношению к КО, инициирование банкротства может исходить от Банка России. Если кредитная организация - должник уже не работает, отсутствует и неизвестно местопребывание ее руководителей, заявление о признании КО банкротом может исходить от лица конкурсного кредитора, уполномоченного государственного органа, Банка России, вне зависимости от размеров кредиторской задолженности. Ликвидация отсутствующей компании-должника проводится по упрощенной схеме.
Подача заявления и необходимых копий документов
Процедура банкротства кредитных организаций начинается с подачи заявления в суд. На это руководству компании отводится один месяц. Если руководители знали о несостоятельности организации и не приняли никаких мер, значит, они умышленно подводили фирму к банкротству, увеличили долги, за что в Законе прописана уголовная ответственность. Вместе с заявлением в Арбитражный суд подаются документы, которые будут служить в качестве доказательств несостоятельности фирмы, а также копия квитанции об уплате государственной пошлины. В перечень документов для подачи в Арбитражный суд о признании кредитной организации банкротом необходима копия приказа, изданного Банком России, в котором говорится о ликвидации ранее выданной лицензии КО на осуществление кредитных операций. Кроме этого важного документа, понадобятся копии и выписки, подтверждающие наличие разрешительных документов, задолженности, перечень кредиторов, отправление уведомлений о признании кредитной организации несостоятельной и др. Руководству кредитной компании лучше пригласить квалифицированного юриста для сопровождения процедуры банкротства. Одной из лучших компаний, оказывающей юридические услуги по теме банкротства, считается Legalfront. Заявление в суд имеют право подать кредиторы из числа юридических или физических лиц. В дальнейшем создается союз кредиторов, который будет защищать интересы всех кредиторов.
Основные этапы банкротства кредитных организаций
Рассмотрев заявление с приложенным пакетом документов, суд принимает решение удовлетворить или отклонить требование о производстве банкротства. Процедура банкротства запускается в ход, если кредитная организация попадает под требования закона ФЗ-127 от 26 октября 2002 года с последними изменениями и поправками. Стандартная процедура банкротства состоит из нескольких этапов.

Первая стадия — наблюдение, которое длится до 7 месяцев. При этом изучается финансовое состояние кредитной организации, составляется реестр кредиторов. Банк России, контролирующий работу КО, отзывает у должника лицензию на продолжение финансовой деятельности. Ведь организация уже задолжала, а при продолжении работы, долги только увеличатся.
Финансовое оздоровление
Все же, компанию можно спасти. Потому переходят к следующему шагу - финансовому оздоровлению. Этот шанс дается для восстановления платежеспособности за счет поэтапного погашения задолженности. Процедура длится до 2-х лет и в некоторых случаях приводит к положительному результату. Финансовое оздоровление КО возможно за счет:

· финансовой помощи от учредителей КО или из других источников;
· изменения структуры активов и пассивов;
· приведение в соответствие размера уставного капитала КО с величиной собственных средств;
· других мер.
Внешнее управление
Положение дел может исправить внешнее управление со сменой директора, изменение состава и численности сотрудников, ликвидация или сокращение обособленных подразделений. Новые силы с временной администрацией направляются на то, чтобы восстановить жизнедеятельность компании. Но, в большинстве случаев, за внешним управлением идет введение конкурсного производства с назначением конкурсного управляющего.
Мировое соглашение
Эффективным вариантом для несостоятельной финансово-кредитной компании считается мировое соглашение. Оно может заключаться между должником и кредиторами на любом этапе производства.
Конкурсное производство
Если все меры приняты, но результата нет, принимаются за продажу активов. Имущество реализуется через торговые площадки. Занимается торгами конкурсный управляющий, назначенный арбитражным судом. За счет вырученных средств «гасятся» долги кредиторов. Из-за отсутствия средств, непогашенные части долгов списываются. Для кредитных организаций первоочередным правом на получение частей долга считаются требования физических лиц, которые были клиентами КО, и долги перед гражданами, которым нанесено причинение вреда здоровью или жизни за счет КО. Если вырученных денежных средств недостаточно для удовлетворения требований кредиторов из одной очереди, финансы распределяются между кредиторами одной очереди в пропорциональном соотношении от размера долга. Сведения о погашении определенной сумы долга отправляются в Арбитражный суд и в Банк России.
Особенности банкротства кредитных организаций
Банкротство кредитных организаций – сложная процедура, которая занимает от одного до двух лет. Это время отводится арбитражному суду для изучения всех тонкостей дела, назначения временного управляющего и контроля за его деятельностью. Тщательное изучение деятельности финансовой компании проводится для того, чтобы определить, не была ли финансовая несостоятельность организована искусственно или с целью «наживы». Особенность банкротства КО исходит из деятельности компании по выдаче кредитов и возврату их с процентами, осуществлению работ с ценными бумагами, привлечению финансов на счета с возвращением их в полном объеме по требованию клиента, другим видам финансирования. Одним из важных условий для банкротства КО считается лишение организации банковской Лицензии. Это является отличительной особенностью банкротства кредитных организаций. Отзыв лицензии на проведение кредитной деятельности осуществляется Банком России, который в прошлом выдавал ее. После лишения прав на проведение кредитной деятельности, компания не проводит операций, запрещенных Банком России. Еще одной особенностью банкротства КО является очередность исполнения требований кредиторов. Первоочередность отдается физическим лицам, которые получили инвалидность, связанную с деятельностью КО. В первую очередь также «гасятся» неудовлетворенные требования клиентов, заключивших определенные договоры с КО.
Последствия банкротства
Открытие производства по банкротству кредитных организаций сопровождается:

· лишением прав на проведение кредитных операций;
· запретом на начисление штрафных санкций, пени, неустойки;
· поиском конкурсной массы для возможной продажи через торги имущества компании на стадии конкурсного производства;
· вводом запрета на продажу имущества компании до введения конкурсного производства;
· передачей дел, активов, печатей от руководителя компании к конкурсному управляющему.

Этап может занимать около 6-ти месяцев. В отдельных случаях, возможно продление сроков еще на 6 мес.
Стоимость банкротства кредитных организаций
В каждом отдельном случае стоимость банкротства зависит от определенных обстоятельств дела, количества кредиторов, размера долговых обязательств, юридического сопровождения. Главными статьями расходов при производстве банкротства являются:

· судебные издержки (госпошлина, др. услуги);
· стоимость услуг арбитражного управляющего.

Кроме этих расходов, банкротство КО состоит из множества мелких платежей, которые в общем объеме достигают примерно 50 тыс.руб.

Прочие расходы состоят из:

· почтовых затрат для отправления заказных писем кредиторам (цена одного заказного письма с уведомлением составляет 60 рублей). В среднем на это идет 1 000 рублей.
· публикации сведений в реестре ЕФРСБ. На количество публикаций влияет число включенных в реестр кредиторов и количество процедур. В среднем эти затраты оцениваются суммой 800 рублей;
· числа публикаций в издании «Коммерсантъ». В некоторых случаях требуется услуга печатания материалов при введении реструктуризации и при объявлении торгов с реализацией имущества. Оценка услуги 10−20 тыс. рублей;
· прочих незначительных трат на организацию торгов, банковские комиссии и др. Стоимость мелких услуг достигает 2−3 тыс. рублей.

Самостоятельное ведение банкротства возможно при наличии своих «сильных» юристов в фирме. Но у них нет практики по данному направлению. Потому лучше пригласить профессионалов для правовой помощи из юридической компании, которая практикуется по делам, связанным с банкротством. Услуги профессионального юриста оцениваются от 100 тыс. рублей. Чем грамотнее и компетентнее специалист, тем больше он сможет сделать в пользу положительного решения вопросов.

Закон определил минимальную сумму вознаграждения для управляющего 30 тыс. рублей. Эта сумма считается маленькой, не смотря на дополнительное вознаграждение (7% от сумм, выплаченных кредиторам в ходе реструктуризации долга). Конкурсному управляющему предусмотрен такой же процент от реализованного имущества. Средства выплачиваются из конкурсной массы, которую получили от продажи имущества. В тех случаях, если КК не владеет активами, кроме офисной мебели и компьютера, минимальную сумму конкурсному управляющему повышают. Кроме этого, каждая очередная стадия процесса банкротства (мирового соглашения, реструктуризации, проведения торгов и др.) оплачивается отдельно. Хотя стоимость банкротства довольно высокая, занимает много времени, приносит массу хлопот, но до сих пор остается достаточно частым явлением. Полная стоимость услуг по делу может в несколько раз превышать долги КО (финансы требуются на оплату услуг управляющего, на госпошлину, юридическое сопровождение, публикации, отправление заказных писем всем кредиторам, и др.) Кроме высокой стоимости услуг, нужно иметь «железные» нервы, чтобы пройти этот путь.
Вывод
Признание кредитной организации банкротом освободит компанию от долгов в законный способ. На сайте https://legalfront.ru/ вы найдете полезные статьи по теме, советы, рекомендации. Здесь можно заказать профессионального юриста для выполнения отдельных работ или для профессионального сопровождения процедуры.
Показать еще
Стоимость услуг
Первичная консультация
Бесплатно
Повторная консультация
5 000 ₽
Банкротство
от 300 000 ₽
Специальные предложения
Скидка 10%
Предоставляем скидку 10% при обращении в день звонка!
Бесплатная консультация
Проконсультируем в нашем офисе или по телефону.
Наши кейсы
Наши кейсы
Рассчитайте стоимость банкротства
Хотите узнать, во сколько Вам обойдется банкротство?
Факты о нас
11
лучших юристов в штате
> 150
реализованных проектов
689 млн. ₽
отсудили в прошлом году
93%
выигранных дел в суде
Вам нужен юрист для решения сложной задачи,
но вы не знаете, как найти того, кто вам точно подойдет?
Встреча — это отличный способ для клиента эффективно отсеять неподходящих юристов, а для юриста — точно
понять задачу, которую перед ним ставит клиент.
Наиля Рыбалко
Старший юрист
С чего начать?
Вам нужен юрист для решения сложной задачи, но вы не знаете, как найти того, кто вам точно подойдет?
Встреча — это отличный способ для клиента эффективно отсеять неподходящих юристов, а для юриста — точно понять задачу, которую перед ним ставит клиент.
Адрес:
г. Москва, Ленинградский пр-т,
д. 63, оф. 608
Телефон:
+7 (495) 117-45-18
Эл. почта:
info@legalfront.ru
Write Close
Close
Получите бесплатную консультацию!
Telegram
WhatsApp
Mail
Phone
Оставьте заявку
и мы свяжемся с Вами в течение 30 минут!
Нажимая кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Оставьте заявку
и мы свяжемся с Вами в течение 30 минут!
Нажимая кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.