Банкротство кредитных организаций
Сегодня наблюдается рост числа организаций, которые предоставляют услуги финансового характера населению и различным компаниям. Понятие кредитной организации закреплено статьей Федеральным законом от № 395-1 «О банках и банковской деятельности», принятого 02 декабря 1990 года, с последующими поправками. Такие организации ведут свою деятельность путем привлечения на счета средств, возвращаемых по первому требованию клиента, выдачи займов, потребительских и других кредитов с возмещением суммы обязательства с процентами, деятельность на рынке ценных бумаг и др. Они подразделяются на банки и внебанковские учреждения. Целью их работы является получение прибыли. Они ведут свою деятельность на основе лицензии Банка России, которая определяет перечень выполняемых работ и контролирует их деятельность. Как и любое физлицо, кредитная организация может обанкротиться.
Стоимость банкротства для кредитной организации
| Первичная консультация | Бесплатно |
| Повторная консультация | 5 000 ₽ |
| Банкротство | от 25 000 ₽ |
Правовая база
Под банкротством кредитной организации подразумевается неспособность удовлетворять требования займодателей по денежным обязательствам или исполнять обязанность по оплате обязательных платежей. Учитывая то, что к кредитным компаниям относятся общества с разной формой правления, а именно ОАО, ООО, ЗАО, МКК, МФК, банки, то и несостоятельность во многом сходна с ликвидацией физических лиц.
Этот процесс сложный и многогранный, он регламентируется федеральным законом: О банкротстве 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Но приоритетным считается Закон о банкротстве кредитных организаций № 40-ФЗ от 25.02.1999 года. Учитывая то, что для кредитных организаций характерной особенностью является наличие специального разрешения на право проведения банковских операций, производство процедуры банкротства возможно только после лишения прав у нее на лицензию.
Основные критерии и условия
Для кредитных организаций характерным является признак неплатежеспособности и факт недостаточности имущества. Основными критериями считается:
- не исполнение финансовых обязательств 14 дней (для других категорий должников этот срок составляет 3 месяца);
- стоимость активов компании ниже от накопленных долгов (перед кредиторами и обязательными платежами в бюджет).
Для инициации производства банкротства кредитной организации достаточно наличие одного или обоих факторов.
Процесс инициирования несостоятельности кредитной организации
Инициировать процесс банкротства кредитной организации может как сам должник, так и фискальные органы или кредиторы. По отношению к данной организации, инициирование несостоятельности может исходить от Банка России. Если организация (должник) уже не работает, отсутствует и неизвестно местопребывание ее руководителей, заявление о признании ее банкротом может исходить от лица конкурсного кредитора, уполномоченного государственного органа, Банка России, вне зависимости от размеров задолженности. Ликвидация отсутствующей компании-должника проводится по упрощенной схеме.
Подача заявления и необходимых копий документов
Процедура банкротства для кредитной организации начинается с подачи заявления в суд. На это руководству компании отводится один месяц. Если руководители знали о банкротстве организации и не приняли никаких мер, значит, они умышленно подводили фирму к банкротству, увеличили долги, за что в Законе прописана уголовная ответственность. Вместе с заявлением в Арбитражный суд подаются документы, которые послужат в качестве доказательств о банкротстве фирмы, а также копия квитанции об уплате государственной пошлины. В перечень документов для подачи в Арбитражный суд о том, что кредитная организация признается банкротом необходима копия приказа, изданного Банком России. В нем говорится о ликвидации ранее выданной лицензии на осуществление операций. Кроме этого важного документа, понадобятся копии и выписки, подтверждающие наличие разрешительных документов, задолженности, перечень кредиторов, отправление уведомлений о признании кредитной организации несостоятельной и др. Заявление в суд имеют право подать кредиторы из числа юридических или физических лиц. В дальнейшем создается союз кредиторов, который будет защищать их интересы. Руководству компании лучше пригласить квалифицированного юриста . Одной из лучших компаний, оказывающей юридические услуги по банкротству кредитных организаций считается Legalfront.
Основные этапы банкротства кредитной организации
Рассмотрев заявление с приложенным пакетом документов, судом принимается решение удовлетворить или отклонить требование о банкротстве кредитной организации. Процедура банкротства запускается в ход, если компания сталкивается с федеральным законом-127 от 26 октября 2002 года с последними изменениями и поправками. Она состоит из нескольких этапов.
Первая стадия — наблюдение, которое длится до 7 месяцев. При этом изучается финансовое состояние компании, составляется реестр кредиторов. Банк России, контролирующий работу, отзывает у должника лицензию на продолжение финансовой деятельности. Ведь организация уже задолжала, а при продолжении работы, долги только увеличатся.
Финансовое оздоровление кредитной организации
Все же, компанию еще можно спасти от грозящей ей несостоятельности. Потому переходят к следующему шагу - финансовому оздоровлению. Этот шанс дается для восстановления платежеспособности за счет поэтапного погашения задолженности. Процесс длится до 2-х лет и в некоторых случаях приводит к положительному результату. Финансовое оздоровление возможно за счет:
- финансовой помощи от учредителей кредитной организации или из других источников;
- изменения структуры активов и пассивов;
- приведение в соответствие размера уставного капитала КО с величиной собственных средств;
- других мер.
Внешнее управление
Положение дел может исправить внешнее управление со сменой директора, изменение состава и численности сотрудников, ликвидация или сокращение обособленных подразделений. Новые силы с временной администрацией направляются на то, чтобы восстановить жизнедеятельность кредитных организаций. Но, в большинстве случаев, за внешним управлением идет введение конкурсного производства с назначением конкурсного управляющего.
Мировое соглашение
Эффективным вариантом для несостоятельной финансово-кредитной компании считается мировое соглашение. Оно может заключаться между должником и займодателями на любом этапе производства.
Конкурсное производство
Если все меры приняты, но результата нет, принимаются за продажу активов. Имущество реализуется через торговые площадки. Занимается торгами конкурсный управляющий, назначенный арбитражным судом. За счет вырученных средств «гасятся» долги займодателей. Из-за отсутствия средств, непогашенные части долгов списываются. Первоочередным правом на получение частей долга считаются требования физических лиц, которые были клиентами, и долги перед гражданами, которым нанесено причинение вреда здоровью или жизни за счет кредитных организаций. Если вырученных денежных средств недостаточно для удовлетворения требований займодателей из одной очереди, финансы распределяются между кредиторами одной очереди в пропорциональном соотношении от размера долга. Сведения о погашении определенной сумы долга отправляются в Арбитражный суд и в Банк России.
Особенности банкротства кредитной организации
Процедура банкротства кредитной организации занимает от одного до двух лет. Это время отводится арбитражному суду для изучения всех тонкостей дела, назначения временного управляющего и контроля за его деятельностью. Тщательное изучение деятельности финансовой компании проводится для того, чтобы определить, не была ли финансовая несостоятельность организована искусственно или с целью «наживы». Особенность несостоятельности кредитного учреждения исходит из деятельности компании по выдаче кредитов и возврату их с процентами, осуществлению работ с ценными бумагами, привлечению финансов на счета с возвращением их в полном объеме по требованию клиента, другим видам финансирования. Одним из важных условий банкротства считается лишение организации банковской Лицензии. Это является отличительной особенностью. Отзыв лицензии на проведение кредитной деятельности осуществляется Банком России, который в прошлом выдавал ее. После лишения прав на проведение привычной для себя деятельности, компания не проводит операций, запрещенных Банком России. Еще одной особенностью является очередность исполнения требований кредиторов. Первоочередность отдается физическим лицам, которые получили инвалидность, связанную с деятельностью организаций. В первую очередь также «гасятся» неудовлетворенные требования клиентов, заключивших определенные договоры с КО.
Последствия банкротства кредитных организаций
Открытие производства по банкротству кредитных предприятий сопровождается:
- лишением прав на проведение кредитных операций;
- запретом на начисление штрафных санкций, пени, неустойки;
- поиском конкурсной массы для возможной продажи через торги имущества компании на стадии конкурсного производства;
- вводом запрета на продажу имущества компании до введения конкурсного производства;
- передачей дел, активов, печатей от руководителя компании к конкурсному управляющему.
Этап может занимать около 6-ти месяцев. В отдельных случаях, возможно продление сроков еще на 6 мес.
Стоимость банкротства кредитной организации
В каждом отдельном случае стоимость банкротства кредитной компании зависит от определенных обстоятельств дела, количества займодателей, размера долговых обязательств, юридического сопровождения. Главными статьями расходов при производстве банкротства являются:
- судебные издержки (госпошлина, др. услуги);
- стоимость услуг арбитражного управляющего.
Кроме этих расходов, существует еще множество мелких платежей, которые в общем объеме достигают примерно 50 тыс.руб.
Прочие расходы состоят из:
- почтовых затрат для отправления заказных писем кредиторам (цена одного заказного письма с уведомлением составляет 60 рублей). В среднем на это идет 1 000 рублей.
- публикации сведений в реестре ЕФРСБ. На количество публикаций влияет число включенных в реестр кредиторов и количество процедур. В среднем эти затраты оцениваются суммой 800 рублей;
- числа публикаций в издании «Коммерсантъ». В некоторых случаях требуется услуга печатания материалов при введении реструктуризации и при объявлении торгов с реализацией имущества. Оценка услуги 10−20 тыс. рублей;
- прочих незначительных трат на организацию торгов, банковские комиссии и др. Стоимость мелких услуг достигает 2−3 тыс. рублей.
Самостоятельное ведение процесса банкротства организации возможно при наличии своих «сильных» юристов в фирме. Но у них нет практики по данному направлению. Потому лучше пригласить профессионалов для правовой помощи из юридической компании, которая практикуется по делам, связанным с банкротством кредитных организаций. Услуги профессионального юриста оцениваются от 100 тыс. рублей. Чем грамотнее и компетентнее специалист, тем больше он сможет сделать в пользу положительного решения вопросов.
Закон определил минимальную сумму вознаграждения для управляющего 30 тыс. рублей. Эта сумма считается маленькой, несмотря на дополнительное вознаграждение (7% от сумм, выплаченных кредиторам в ходе реструктуризации долга). Конкурсному управляющему предусмотрен такой же процент от реализованного имущества. Средства выплачиваются из конкурсной массы, которую получили от продажи имущества. В тех случаях, если КК не владеет активами, кроме офисной мебели и компьютера, минимальную сумму конкурсному управляющему повышают. Кроме этого, каждая очередная стадия процесса, гласящем о банкротстве (мирового соглашения, реструктуризации, проведения торгов и др.) оплачивается отдельно. Хотя стоимость банкротства довольно высокая, занимает много времени, приносит массу хлопот, но до сих пор остается достаточно частым явлением. Полная стоимость услуг по делу может в несколько раз превышать долги организаций (финансы требуются на оплату услуг управляющего, на госпошлину, юридическое сопровождение, публикации, отправление заказных писем всем кредиторам, и др.) Кроме высокой стоимости услуг, нужно иметь «железные» нервы, чтобы пройти этот путь и стать банкротом.
Вывод
Признание кредитной организации банкротом освободит компанию от долгов в законный способ. На нашем сайте вы найдете полезные статьи по теме, советы, рекомендации. Здесь можно заказать профессионального юриста для выполнения отдельных работ или для профессионального сопровождения процедуры.
Важно успеть начать банкротство первым
Если банкротство будете контролировать не Вы, его будут контролировать враждебный арбитражный управляющий, кредиторы и государственные органы. Это означает:
- Оспаривание сделок за прошлые три года
- Потеря личного имущества руководителя, учредителей и имущества фирмы
- Привлечение к субсидиарной и уголовной ответственности
- Отсутствие возможности списать долги даже после завершения банкротства
- В будущем отсутствие возможности оформить бизнес на себя
- Навсегда испорченная кредитная история и деловая репутация
Как мы работаем
-
Организуем встречу
Приглашаем на встречу с адвокатом
-
Анализируем проблему
Определяем стратегию и даём оценку рисков
-
Заключаем договор
Оказываем комплексную защиту бизнеса
-
Реализуем проект
Вы получаете нужный вам результат!
Хотите узнать, во сколько вам обойдется банкротство?
Возможно, вам будет интересно
Наши кейсы
