Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция как объявить себя банкротом в судебном и внесудебном порядке

При этом большинство обращающихся людей не понимают, подходят ли они под процедуру банкротства, какие этапы у данного процесса, возможно ли списать их долги. А некоторые потенциальные клиенты в целом очень опасаются банкротства, ввиду отсутствия знаний об имеющихся последствиях и их значительного преувеличения. В связи с этим юристы нашей компании решили подготовить пошаговую инструкцию по процедуре банкротства физических лиц, которая ответит на самые часто возникающие вопросы и развеет возможные мифы.

Граждане РФ получили возможность пройти процедуру банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2015 году после внесения дополнений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». С того времени данная процедура с каждым годом становится все более популярной, так как в условиях сложной экономической ситуации люди все чаще теряют способность расплатиться по своим долгам. Так, например, в 2022-м году 278 137 граждан были признаны банкротами в судебном порядке, что на 44% больше, чем в 2021 году. Люди, которые не могут расплатиться по финансовым обязательствам, должны понимать, что банкротство может дать им возможность законно избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Какие долги могут быть списаны в ходе процедуры банкротства физического лица?

Первое, что мы делаем, когда в нашу юридическую компанию обращаются потенциальные клиенты с запросом на оказание услуг по банкротству – это определяем, подходит ли ситуация человека для этой процедуры. То, что у вас накопились долги, с которыми вы не можете справиться, еще не значит, что можно обращаться за банкротством. Как правило, мы смотрим на природу задолженности. Кроме того, ее сумма должна составлять более 50 тыс. рублей.

Для большей наглядности приведем недавний пример из нашей юридической практики:

К нашим юристам обратилась девушка с просьбой помочь списать ей долг в 40 тысяч рублей, который она взяла у соседки. Но недавно ее сократили на работе, а найти новую работу для девушки оказалось проблематично, поэтому она не может отдать деньги соседке, которая ежедневно напоминает о себе. Как бы наши юристы ни хотели, но оказать девушке услуги по подаче заявления на личное банкротство мы не смогли, так как согласно закону долг должен составлять от 50 тыс. рублей.

Важно, что действие закона о банкротстве распространяется на все долги граждан: кредиты от банков (потребительские, ипотеки, автокредиты, кредитные карты) и займы от физлиц, долги перед МФО, долги по ЖКХ, задолженность перед ФНС и т.д. Но есть ключевой нюанс, о котором знают не многие граждане, обращающиеся за банкротством: в рамках процедуры банкротства нельзя списать задолженность по невозмещенному имущественному, моральному вреду, а также по невозмещенному причиненному вреду здоровью и жизни. Кроме того, даже после признания человека банкротом, от накопившихся алиментов все равно не получится избавиться.

В 2021-м году к юристам ООО «ЛигалФронт» обратился Джамалутдин Г. с просьбой списать ему задолженность в рамках процедуры банкротства в совокупном размере 1,7 млн рублей. В ходе беседы с ним выяснилось, что помимо кредитных обязательств перед банком, он также должен своей бывшей супруге алименты в размере 200 тыс. рублей, которые уже давно не платил. Мы предупредили клиента, что текущее законодательство не предусматривает освобождения от алиментных выплат вне зависимости от их размеров. Кроме того, если в ходе дела о банкротстве суд узнает об использовании должником хитростей и лазеек для избегания уплаты алиментов и их списания, он может и вовсе отказать от списания всех имеющихся долгов, в т.ч. и по кредитам.

Как и ожидалось, решением суда было установлено освободить Джамалутдина Г. от обязательств по выплате банковских кредитов в размере 1,5 млн руб., а имеющиеся долги по алиментам в размере 200 тыс. рублей списаны не были.

Упрощенное банкротство физического лица: как списать долги без суда?

Мы наслышаны, что людей, столкнувшихся с невозможностью выплачивать свои долги, часто останавливает и пугает необходимость обращения в арбитражный суд для признания их банкротами, а также долгий процесс сбора необходимых для суда документов. Тем более не у всех есть возможность оплачивать услуги юристов.  Из-за кажущейся сложности процесса банкротства, большинство граждан продолжают терпеть психологическое давление коллекторов и кредиторов. Ключом к решению данной проблемы может стать внесудебное банкротство.

С осени 2020-го года у граждан РФ появилась возможность обанкротиться во внесудебном порядке, обратившись в МФЦ. Однако для этого должник обязан одновременно соответствовать следующим критериям:

1. Задолженность составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
2. Имеется прекращенное исполнительное производство из-за того, что судебные приставы не нашли у должника имущества для погашения имеющихся долгов.
3. Отсутствуют открытые дела о банкротстве физического лица в арбитражном суде.
4. Отсутствуют незавершенные исполнительные производства.

Сотрудники МФЦ проведут тщательную проверку обратившегося за банкротством гражданина на соответствие всем вышеперечисленным признакам. Если выявится несоответствие, то все-таки за банкротством придется обращаться с заявлением в арбитражный суд (данный процесс тоже пошагово разбираем далее в этой статье).

Помимо того, что процедура внесудебного банкротства гораздо легче стандартной, она еще и является бесплатной и занимает гораздо меньше времени (всего 6 месяцев).

При подаче документов на внесудебное банкротство нужно быть очень внимательным: помимо стандартных документов, удостоверяющих личность, в МФЦ нужно принести заполненное заявление о признании банкротом, которое будет содержать полный перечень всех кредиторов и долгов перед ними. В случае если гражданин не указал какого-либо кредитора в своем заявлении либо занизил сумму долга, то после окончания процедуры внесудебного банкротства он будет освобожден только о тех обязательств, которые были указаны в заявлении.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц проходит в строгом соответствии определенной последовательности:

1. Если в документах нет ошибок, и должник соответствует всем критериям, то данные о начале внесудебного банкротства вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
2. Пока идет процесс банкротства у должника может появиться имущество или доходы, благодаря которым можно будет погасить все обязательства. Также есть вероятность, что появятся кредиторы, которые могут подать на банкротство в арбитражный суд, если о них не было изначально указано в заявлении в МФЦ (либо их сумма долга была указана меньше, чем она есть на самом деле).
3. Если улучшения дел не происходит, а судебное банкротство не было инициировано, тогда в ЕФРСБ отразится запись о завершении процедуры внесудебного банкротства физического лица. Должник признается банкротом и освобождается от выплат тех обязательств, которые были указаны в заявлении (кроме тех, что являются «несписываемыми»).

У вас есть вопросы? Мы ответим на них!

Запишитесь на бесплатную консультацию в офисе!

Отправить

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных

Стандартное банкротство физического лица: когда для списания долгов нужно обращаться в суд?

Процедура банкротства физического лица подразумевает под собой рассмотрение дела о его банкротстве в арбитражном суде при минимальной сумме задолженности в 500 тыс. рублей, просрочка по которой составляет от 3-х месяцев. То есть, имея задолженность от 500 тыс. рублей обанкротиться через МФЦ, к сожалению, не получится.

Стандартное банкротство действительно имеет гораздо больше особенностей, чем внесудебное, но его ни в коем случае не нужно бояться. Давайте разберем все действия по порядку.

После того как вы поняли, что подходите под критерии стандартной процедуры, нужно написать заявление о признании себя банкротом и отправить/отнести его в арбитражный суд по месту регистрации. В этом заявлении нужно перечислить кредиторов и обязательства перед ними, свое имущество и доходы, а также причины, по которым вы больше не можете выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. И не забывайте приложить подтверждающие документы.

Если все сделано правильно, суд примет заявление и назначит судебное заседание, на котором решится, является ли заявление о признании физического лица банкротом обоснованным. Нужно тщательно подготовить все доводы и доказательства о своей добросовестности для суда, ведь если должника заподозрят в фиктивном банкротстве, ему может грозить административная ответственность, а долги списаны не будут.

Для наглядности приведем пример: в какой-то момент вы поняли, что не хотите выплачивать банковские кредиты и решили подать на банкротство для списания долгов, указав в заявлении, что у вас маленькая зарплата и ее не хватает на кредитные платежи. Но при этом вы решили утаить от суда тот факт, что являетесь владельцем нескольких предметов роскоши (дорогих машин, яхт, недвижимости), а также соучредителем крупной прибыльной компании. Скрытое имущество найдут, банкротство будет расценено как «фиктивное», а вы за это получите административное (или даже уголовное) наказание.

Как только заявление о признании физического лица банкротом будет одобрено судом, долг перестает расти (перестают начисляться пени и проценты). Однако с этого момента процедурой банкротства начинает заниматься финансовый управляющий, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, пока не завершится процесс банкротства, в том числе и банковскими счетами. Все действия должны совершаться через финансового управляющего. Самостоятельно совершать сделки и приобретать новое имущество пока идет процедура также запрещено. Но это не означает, что управляющий оставит вас без ничего – суд может разрешить вам тратить до 50 тыс. рублей в месяц на жизненно необходимые расходы. Кроме того, никто не отберет единственное жилье (однако ипотека по нему должна быть выплачена).

Стандартная процедура банкротства физического лица может иметь следующие варианты развития:

1. Заключение мирового соглашения между должником и кредитором: кредиторы могут пойти на уступки должнику и дать отсрочку либо простить часть долга. Если мировое соглашение было заключено, то дело о банкротстве прекращается. Однако чтобы оно заново не было открыто, условия мирового соглашения все-таки придется выполнять.
2. Реструктуризация задолженности: кредиторы могут согласовать уменьшение ежемесячного платежа и новый график погашения задолженности. Но для того, чтобы реструктуризация была одобрена судом, должник должен соответствовать ряду критериев и в том числе иметь постоянный доход, которого будет достаточно для погашения обязательств. При успешном погашении долга по новым условиям должник не будет признан банкротом.
3. Продажа имущества должника: данный вариант развития процедуры банкротства наступает, когда отсутствуют предпосылки к заключению мирового соглашения либо реструктуризации задолженности. В этом случае должник признается банкротом, а финансовый управляющий обязан продать всё его имущество и распределить полученные средства от продажи кредиторам. Те долги, которые не удастся погасить за счет реализации имущества, будут списаны. После продажи имущества и распределения средств кредиторам, банкротство физического лица завершается. Данный факт отражается финансовым управляющим в ЕФРСБ.

Но что делать тем должникам, у кого есть только единственное жилье и отсутствует другое имущество, которое управляющий мог бы продать для частичного погашения долгов кредиторов в рамках банкротства? Неужели придется продавать единственное жилье?

Такие ситуации не редкость, но вы должны знать, что единственное жилье остается должнику и продать его нельзя.

В прошлом году к специалистам нашей юридической компании ООО «ЛигалФронт» обратилась Елена Л., которая никогда не планировала банкротиться, если бы не сложившиеся жизненные обстоятельства. У Елены Л. были кредиты в банке на общую сумму 3 млн рублей, которые она исправно платила. Но ситуация сложилась так, что ее сократили на работе, а сумма кредита в размере 2 млн рублей осталась не выплаченной. Будучи предпенсионного возраста, Елена Л. не смогла найти работу, которая бы позволила ей продолжить выплачивать банковские кредиты. В связи с этим, она решила обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Из имущества у Елены было только единственное жилье, которое нельзя продать в рамках банкротства. Иное имущество отсутствовало. Несмотря на это, с помощью юристов ООО «ЛигалФронт», Елена Л. была признана банкротом, и ее долги были списаны в полном объеме решением суда, а единственного жилья ее не лишили.

Важно упомянуть, что если должник находится в браке, то совместно нажитое имущество также подлежит продаже для погашения долгов перед кредиторами. Если супруг/супруга должника выступал в роли поручителя по его кредитам и не может выполнить свое поручительство, то будет введена процедура совместного банкротства супругов.

Именно такая процедура была введена в отношении клиентов нашей юридической компании ООО «ЛигалФронт» – супружеской пары Сергея и Зили. Индивидуальный предприниматель Сергей долгое время занимался продажей продуктов питания и часто брал займы у партнеров и кредиты в банках под залог недвижимости для дальнейшего расширения своего бизнеса. Но в связи со сложной экономической ситуацией Сергей оказался не в состоянии выплачивать кредиты и займы, а также задолжал ФНС, поэтому кредиторы подали на банкротство Сергея в суд. Супруга Сергея Зиля была поручителем по некоторым его кредитам, но она не смогла исполнить кредитные обязательства мужа. В связи с этим было введено банкротство супругов.

Имущество супругов было продано для удовлетворения требований их кредиторов, а оставшиеся долги были списаны.

Сколько стоит стандартное банкротство физического лица?

Важной особенностью стандартной процедуры банкротства физического лица является то, что это процедура требует финансовых расходов. Очень часто к нашим юристам обращаются люди с просьбой помочь им в банкротстве, но позже они понимают, что данный процесс им не по карману. Перечислим для вашего понимания основные траты:

1. Обязательное вознаграждение управляющего, который будет вести процедуру – 25 тыс. рублей. Также управляющий может нести дополнительные расходы, которые должны быть возмещены инициатором банкротства.
2. Оплата публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – приблизительно 400 рублей.
3. Оплата публикации в Коммерсанте при процедуре реструктуризации или продаже имущества – от 7 тыс. рублей.
4. Обязательная государственная пошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей.
5. Почтовые расходы.

Если вы понимаете, что вам нужна помощь квалифицированных юристов для сопровождения процесса банкротства, их работа оплачивается отдельно, а цена на их услуги может значительно отличаться.

У вас есть вопросы? Мы ответим на них!

Запишитесь на бесплатную консультацию в офисе!

Отправить

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных

Каковы последствия банкротства для физических лиц?

Действительно банкротство может законно избавить вас от долгов, что является ее несомненным преимуществом. Однако стоит трезво оценивать последствия получения статуса банкрота и быть к ним готовым.

Как уже упоминалось выше, во время процедуры банкротства должник не может самостоятельно и свободно распоряжаться своим имуществом, доходами (зарплатой, например) и банковскими картами. В некоторых случаях суд может запретить ему выезд за пределы РФ до тех пор, пока дело о банкротстве не завершится. При этом стандартная процедура банкротства в среднем длится от 9 месяцев.

После завершения процедуры банкротства вы должны быть готовыми к следующим последствиям:

• В течение 5 лет нельзя начинать новое дело о признании себя банкротом.
• Будет тяжелее получить кредит от банков и других финансовых организаций, так как кредитная история будет испорчена. В течение следующих 5 лет при обращении за кредитными продуктами, нужно будет обязательно сообщать, что вы были признаны банкротом.
• От 3-х до 10 лет нельзя занимать руководящие позиции в компаниях (срок зависит от рода деятельности компании).
• В течение 5 лет запрещено открывать новое ИП (при банкротстве как ИП).

Заключение

Многие думают, что банкротство – это социальное клеймо на всю жизнь, имеющее множество неприятных последствий. Но если разобраться подобнее, то становится понятно, что банкротство для многих является законным выходом для того, чтобы избавиться от долгов, а его последствия не такие уж и страшные. За время работы нашей команды юристов, мы реализовали уже более 500 проектов и находимся на связи с клиентами, прошедшими личное банкротство. Многие из них смогли найти хорошую работу, начали новый бизнес, некоторые смогли получить кредиты.

Однако, несмотря на наличие возможности законного списания долгов, вы все равно должны с умом и осторожностью управлять личными финансами.