Банкротство – процедура признания гражданина или юридического лица неспособным платить по взятым на себя денежным обязательствам, например долгам перед контрагентами или штрафам. В 2023 году были внесены существенные изменения в специальный закон, который регулирует эту процедуру. В статье даем пошаговую инструкцию и приводим последствия процедуры банкротства физического лица в 2023 году.

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

 Банкротство регулируется федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ, в котором подробно расписаны шаги сторон процесса, а также последствия и варианты банкротства.

О своей несостоятельности можно заявить добровольно, обязательно или в принудительном порядке.

На добровольной основе гражданин подает заявление о банкротстве в любой момент, если у него накопилось долгов на сумму менее 500 000 рублей. Сюда входит как основная сумма, так и штрафы по кредитным платежам и неустойки.

Если размер задолженности у физлица – больше 500 000 рублей, то гражданин обязан подать иск в суд и просить признать его банкротом. В принудительном порядке процедура запускается, если такое решение принимает банк.

Когда можно объявить себя банкротом?

В ФЗ «О банкротстве» приведены условия для процедуры получения статуса банкрота физлицом. Перед подачей заявления в арбитражный суд, который будет рассматривать иск, гражданин должен иметь причины банкротства:

• Иметь задолженность и не платить ее в течение трех месяцев;
• Долги должны превышать стоимость имущества, которое находится в собственности у заемщика.

Можно подать заявление заранее, если должник понимает, что расплатиться с кредитором будет трудно и есть ситуации, при которых выплаты будут невозможны, например получение статуса инвалида либо потеря кормильца.

У вас есть вопросы? Мы ответим на них!

Запишитесь на бесплатную консультацию в офисе!

Отправить

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

 Составляется заявление о признании гражданина несостоятельным, которое по выбору физлица можно отправить в два места – МФЦ либо суд. Тогда процедура пройдет в упрощенном либо стандартном порядке.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощенная процедура банкротства – нововведение 2023 года. Российские граждане получили возможность списать часть долгов во внесудебном порядке, если у них есть задолженность на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, то заявление нужно подавать в арбитражный суд.

Для этого нужно:

1. Убедиться, что на вас не открыт исполнительный лист – проверить это можно на сайте судебных приставов;
2. Собрать данные по кредиторам и текущей задолженности – суд будет списывать те долги, о которых ему известно;
3. К заявлению приложите копию паспорта, СНИЛС, ИНН.
4. Отнесите документы в МФЦ по месту постоянной регистрации или постоянному месту жительства.

В центре рассмотрят заявление в течение трех дней, данные занесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Потом должно пройти 6 месяцев со дня записи данных в реестр, и гражданин может более не исполнять требования кредиторов о выплате задолженности. А сам долг признается безнадежным.

Какие долги нельзя списать через банкротство во внесудебном порядке:

• По текущим платежам;
• По компенсации причиненного ущерба или морального вреда;
• По алиментам;
• По ущербу, причиненному в ходе мошеннических действий со стороны гражданина, например если он уклонился от уплаты налогов, предоставил ложные сведения при взятии кредита, скрыл имущество или умышленно уничтожил его.

Закон дает списать долги во внесудебном порядке раз в десять лет.

Стандартная процедура банкротства

Через стандартную процедуру банкротства можно получить этот статус раз в пять лет. Признание гражданина несостоятельным происходит через подачу заявления в арбитражный суд. Дополнительно нужно приложить:

• Копию паспортных данных;
• Сведения из выписок по банковскому счету;
• СНИЛС и ИНН;
• Справку из налоговой об отсутствии регистрации в качестве ИП либо самозанятого.

Заявление можно отнести в канцелярию суда, отправить заказным письмом по почте либо подать через систему «Мой арбитр», в которой принимаются документы, подписанные электронной подписью.

Что происходит дальше?

После получения статуса банкрота в арбитражном суде должник теряет право распоряжаться своим имуществом и проводить с ним сделки. Это можно делать под присмотром финансового управляющего. Имущество становится конкурсной массой и его продают с торгов в рамках процедуры реализации. Это касается и общего имущества супругов, однако в законе о банкротстве есть ряд исключений.

Финансовый управляющий получает право распоряжаться имущество от имени должника, в том числе открывать и закрывать банковские счета.

Реализовать имущество заемщика нужно в течение полугода, после завершения этого этапа банкротства погашаются требования кредиторов за счет средств, вырученных с продажи имущества. Если их не хватает, то неоплаченные долги признают погашенными.

После завершения реализации имущества суд выносит определение, а гражданин получает право не исполнять дальнейшие требования кредиторов.

Последствия банкротства физических лиц

После получения статуса банкрота гражданин:

• В течение пяти лет должен брать новые кредиты, указывая свой статус несостоятельного лица;
• В течение пяти лет ему не дадут самостоятельно запустить новую процедуру банкротства;
• В течение пяти лет нельзя регистрироваться как ИП;
• Нельзя будет занимать управляющие должности в компании;
• Могут наложить запрет на выезд за границу;
• Будут проверять все сделки заемщика, совершенные за последние три года.

Последствия банкротства для родственников

Если родственник должника проживает в его единственном жилье, то его не отберут на реализацию. Это не касается случаев, если имущество взято в ипотеку, в таком случае ее все равно будут продавать с торгов и вырученные деньги пойдут в счет уплаты задолженности.

Суд учитывает и общие обязательства супругов, если они вместе брали кредит и один из них подал заявление на банкротство. Кроме того, конкурсную массу при реализации имущества составляет общая собственность супругов, например зарплата, пенсия, приобретенная недвижимость и банковские вклады. Не имеет значения, на кого из супругов оно оформлено или кто вносил денежные средства, поскольку распоряжаться такой собственностью супруги могут по обоюдному согласию.

При продаже совместного имущества на торгах второму супругу выплачивается часть выручки, соответствующей его доле.

Сколько стоит банкротство?

Придется оплатить госпошлину (не забудьте приложить к заявлению квитанцию об оплате), а также услуги финансового управляющего. В среднем они стоят от 25 000 рублей, которые нужно сразу перевести на счет арбитражного суда. Должник может искать управляющего самостоятельно либо его назначает кредитор. В последнем случае такое происходит, если банкротство заемщика – принудительное и банкротство запускает уже кредитная организация. В случае стандартной процедуры признания гражданина несостоятельным придется потратиться на юристов – самостоятельно пройти все этапы будет сложно.

Кроме того, для публикации сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре нужно будет делать сообщение в газету «Коммерсант», это стоит от 264 рублей. Но обычно придется потратить порядка 10 000 – 12 000 рублей.

Если кредиторы находятся в разных регионах, то в стоимость банкротства включаются и почтовые расходы на отправку уведомлений и запросов от управляющего.

В ходе реализации иногда нужно будет оценивать имущество, а это отдельные траты на независимого оценщика, как и работа юристов.

В среднем на признание гражданина несостоятельным можно рассчитывать потратить от 120 000 рублей, но стоимость банкротства в конечном итоге зависит от размера долга и имущества заемщика, а также количества кредиторов.

У вас есть вопросы? Мы ответим на них!

Запишитесь на бесплатную консультацию в офисе!

Отправить

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных